Quanto rende a poupança hoje
O rendimento que o Banco Central publica para a poupança, aplicado ao seu dinheiro e comparado ao que a renda fixa entrega no mesmo prazo.
Taxas do Banco Central de . Como calculamos. Mantida por O Investimento Certo, de Pedro Fagundes.
Tenho
na poupança por
meses.
Os números da regra da poupança
A meta da Selic está em 13,75% ao ano, acima de 8,5%: vale a alínea “a” e a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
Quanto sobra no resgate
líquido no fim do prazo, com IR e IOF
- Tesouro SelicMelhor opçãoR$ 1.112,61+R$ 112,61Bruto R$ 1.136,50IR R$ 23,89Custódia —
- CDB 100% do CDIR$ 1.112,61+R$ 112,61Bruto R$ 1.136,50IR R$ 23,89Custódia —
- Poupançaisento de IRR$ 1.083,43+R$ 83,43Bruto R$ 1.083,43IR isentoCustódia —
Recalcule ajustando os valores; a simulação interativa não carregou.
Na poupança você fica com R$ 1.083,43 no fim do prazo. No Tesouro Selic seriam R$ 1.112,61, já com o imposto de renda — R$ 29,18 a mais.
Quando a poupança fica para trás
O rendimento acumulado das três, mês a mês, do mesmo cálculo da lista.
Ver custos de cada aplicação (IOF e imposto de renda)
| Aplicação | Bruto | IOF | IR | Líquido |
|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | R$ 1.136,50 | — | R$ 23,89 (17,5%) | R$ 1.112,61 |
| CDB 100% do CDI | R$ 1.136,50 | — | R$ 23,89 (17,5%) | R$ 1.112,61 |
| Poupança | R$ 1.083,43 | — | isento | R$ 1.083,43 |
Como calculamos
A poupança não é recalculada aqui. O rendimento que usamos é o que o Banco Central publica todo dia na série 195 do sistema de séries temporais — a taxa de remuneração do mês para as contas que fazem aniversário naquele dia, já com a remuneração básica (a TR) e a adicional somadas. É a própria Lei 8.177/1991, no art. 12, § 5º, que manda o Banco Central divulgar essa taxa, e refazer a conta por fora só criaria uma segunda versão dela, com arredondamentos nossos.
A regra que produz esse número está no art. 12, II, da Lei 8.177/1991, com a redação dada pela Lei 12.703/2012: enquanto a meta da Selic definida pelo Copom for superior a 8,5% ao ano, a remuneração adicional é de 0,5% ao mês; com a meta em 8,5% ou menos, ela cai para 70% da meta da Selic, mensalizada. Nos dois casos soma-se a remuneração básica, que é a TR do período. Por isso a poupança é a única aplicação deste site cujo rendimento muda de fórmula quando os juros caem.
O rendimento é creditado uma vez por mês, na data de aniversário da conta — o dia do mês em que ela foi aberta, com as contas abertas em 29, 30 e 31 aniversariando no dia 1º do mês seguinte (art. 12, §§ 2º, 3º e 4º). Resgatar antes do aniversário significa perder o rendimento do mês inteiro, e não uma parte proporcional dele. A simulação acima capitaliza mês cheio, que é exatamente o que acontece com quem deixa o dinheiro até o aniversário.
Um detalhe que quase nunca aparece: pelo § 1º do mesmo artigo, a remuneração incide sobre o menor saldo do período. Um depósito feito no dia 10 não rende nada até o aniversário seguinte. A conta desta página assume um valor único aplicado no início, sem depósitos no meio do caminho.
A poupança é isenta de imposto de renda para pessoa física (Lei 8.981/1995, art. 68, III). O Tesouro Selic e o CDB, não: sobre o rendimento deles incide a tabela regressiva do art. 1º da Lei 11.033/2004 — 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso — e, no Tesouro Selic, a taxa de custódia de 0,20% ao ano da B3, isenta até R$ 10 mil por CPF (Tesouro Direto, dúvidas frequentes, “Há cobrança de taxas?”, conferido em 04/10/2026). Os valores comparados acima já estão líquidos dessas cobranças, que é a única comparação honesta entre uma aplicação isenta e duas tributadas.
Quanto rendem R$ 1.000, R$ 10.000 e R$ 100.000 em 12 meses
Valor líquido no resgate, no prazo de 12 meses, com as taxas oficiais desta página.
| Valor aplicado | Poupança | Tesouro Selic | CDB 100% do CDI |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000,00 | R$ 1.083,43 | R$ 1.112,61 | R$ 1.112,61 |
| R$ 10.000,00 | R$ 10.834,30 | R$ 11.124,79 | R$ 11.126,13 |
| R$ 100.000,00 | R$ 108.342,99 | R$ 111.067,86 | R$ 111.261,25 |
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 1.000 na poupança por mês?
Rende a taxa que o Banco Central publica para o mês aplicada sobre o saldo, creditada de uma vez na data de aniversário da conta. O rendimento do mês está no primeiro quadro desta página, com a data em que foi publicado, e a simulação acima aplica esse mesmo número ao valor e ao prazo que você escrever.
Por que a poupança rende menos que o Tesouro Selic mesmo sendo isenta de imposto?
Porque a remuneração dela está travada em 0,5% ao mês mais a TR enquanto a meta da Selic estiver acima de 8,5% ao ano, enquanto o Tesouro Selic acompanha a Selic inteira. Com os juros altos, essa distância é grande o bastante para que o Tesouro Selic vença mesmo pagando imposto de renda e custódia. Quando a meta da Selic cai para 8,5% ao ano ou menos, a poupança passa a render 70% dela, mensalizada, mais a TR (Lei 8.177/1991, art. 12, II, b), e a diferença encolhe.
O que acontece se eu sacar antes do aniversário da conta?
Você perde o rendimento do mês inteiro. A poupança credita juros uma vez por mês, na data de aniversário, e não proporcionalmente aos dias. Sacar no dia 29 de um período que fecha no dia 30 significa ficar sem a remuneração daqueles 29 dias — é a diferença mais concreta entre a poupança e uma aplicação de liquidez diária.
A poupança paga imposto de renda ou IOF?
Para pessoa física, não paga nenhum dos dois: é isenta de imposto de renda pelo art. 68, III, da Lei 8.981/1995, e como o rendimento só é creditado no aniversário não há resgate antes de 30 dias com rendimento a tributar. É por isso que o valor da poupança na lista acima é igual ao bruto.
A poupança está coberta pelo FGC?
Sim. Depósitos de poupança são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos até R$ 250 mil por CPF e por instituição, com teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos (Regulamento do FGC, anexo II da Resolução CMN 4.222/2013, art. 2º, §§ 2º e 3º, conferido em 04/10/2026) — a mesma cobertura do CDB e da LCI. Essa garantia não entra na conta acima; ela é o motivo pelo qual comparar a poupança com um CDB de banco pequeno é uma comparação justa.
Imagem do topo ilustrativa, de banco de imagens.