Calculadora de financiamento: SAC e Price
Escreva o valor, o prazo e a taxa do contrato: a calculadora devolve a primeira e a última parcela, o total de juros e a tabela mês a mês nos dois sistemas.
Como calculamos. Mantida por O Investimento Certo, de Pedro Fagundes.
Financiar em meses a ao ano.
Recalcule ajustando os valores; a simulação interativa não carregou.
SAC ou Price: os dois lado a lado
O mesmo valor, prazo e taxa nos dois sistemas. O SAC começa com a parcela mais alta e paga menos juros no total; o Price tem a parcela fixa e cobra mais juros ao longo do contrato.
| Sistema | Primeira parcela | Última parcela | Total de juros | Total pago |
|---|---|---|---|---|
| SAC | R$ 3.339,88 | R$ 841,50 | R$ 452.433,49 | R$ 752.433,49 |
| Price | R$ 2.638,52 | R$ 2.642,38 | R$ 649.871,06 | R$ 949.871,06 |
Parcela a parcela no SAC
Os 12 primeiros meses, depois o fim de cada ano, e a última parcela: juros, amortização, parcela e saldo devedor depois dela.
| Mês | Juros | Amortização | Parcela | Saldo devedor |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 2.506,55 | R$ 833,33 | R$ 3.339,88 | R$ 299.166,67 |
| 2 | R$ 2.499,58 | R$ 833,33 | R$ 3.332,91 | R$ 298.333,34 |
| 3 | R$ 2.492,62 | R$ 833,33 | R$ 3.325,95 | R$ 297.500,01 |
| 4 | R$ 2.485,66 | R$ 833,33 | R$ 3.318,99 | R$ 296.666,68 |
| 5 | R$ 2.478,70 | R$ 833,33 | R$ 3.312,03 | R$ 295.833,35 |
| 6 | R$ 2.471,73 | R$ 833,33 | R$ 3.305,06 | R$ 295.000,02 |
| 7 | R$ 2.464,77 | R$ 833,33 | R$ 3.298,10 | R$ 294.166,69 |
| 8 | R$ 2.457,81 | R$ 833,33 | R$ 3.291,14 | R$ 293.333,36 |
| 9 | R$ 2.450,85 | R$ 833,33 | R$ 3.284,18 | R$ 292.500,03 |
| 10 | R$ 2.443,88 | R$ 833,33 | R$ 3.277,21 | R$ 291.666,70 |
| 11 | R$ 2.436,92 | R$ 833,33 | R$ 3.270,25 | R$ 290.833,37 |
| 12 | R$ 2.429,96 | R$ 833,33 | R$ 3.263,29 | R$ 290.000,04 |
| 24 | R$ 2.346,41 | R$ 833,33 | R$ 3.179,74 | R$ 280.000,08 |
| 36 | R$ 2.262,86 | R$ 833,33 | R$ 3.096,19 | R$ 270.000,12 |
| 48 | R$ 2.179,30 | R$ 833,33 | R$ 3.012,63 | R$ 260.000,16 |
| 60 | R$ 2.095,75 | R$ 833,33 | R$ 2.929,08 | R$ 250.000,20 |
| 72 | R$ 2.012,20 | R$ 833,33 | R$ 2.845,53 | R$ 240.000,24 |
| 84 | R$ 1.928,65 | R$ 833,33 | R$ 2.761,98 | R$ 230.000,28 |
| 96 | R$ 1.845,10 | R$ 833,33 | R$ 2.678,43 | R$ 220.000,32 |
| 108 | R$ 1.761,55 | R$ 833,33 | R$ 2.594,88 | R$ 210.000,36 |
| 120 | R$ 1.678,00 | R$ 833,33 | R$ 2.511,33 | R$ 200.000,40 |
| 132 | R$ 1.594,45 | R$ 833,33 | R$ 2.427,78 | R$ 190.000,44 |
| 144 | R$ 1.510,89 | R$ 833,33 | R$ 2.344,22 | R$ 180.000,48 |
| 156 | R$ 1.427,34 | R$ 833,33 | R$ 2.260,67 | R$ 170.000,52 |
| 168 | R$ 1.343,79 | R$ 833,33 | R$ 2.177,12 | R$ 160.000,56 |
| 180 | R$ 1.260,24 | R$ 833,33 | R$ 2.093,57 | R$ 150.000,60 |
| 192 | R$ 1.176,69 | R$ 833,33 | R$ 2.010,02 | R$ 140.000,64 |
| 204 | R$ 1.093,14 | R$ 833,33 | R$ 1.926,47 | R$ 130.000,68 |
| 216 | R$ 1.009,59 | R$ 833,33 | R$ 1.842,92 | R$ 120.000,72 |
| 228 | R$ 926,04 | R$ 833,33 | R$ 1.759,37 | R$ 110.000,76 |
| 240 | R$ 842,48 | R$ 833,33 | R$ 1.675,81 | R$ 100.000,80 |
| 252 | R$ 758,93 | R$ 833,33 | R$ 1.592,26 | R$ 90.000,84 |
| 264 | R$ 675,38 | R$ 833,33 | R$ 1.508,71 | R$ 80.000,88 |
| 276 | R$ 591,83 | R$ 833,33 | R$ 1.425,16 | R$ 70.000,92 |
| 288 | R$ 508,28 | R$ 833,33 | R$ 1.341,61 | R$ 60.000,96 |
| 300 | R$ 424,73 | R$ 833,33 | R$ 1.258,06 | R$ 50.001,00 |
| 312 | R$ 341,18 | R$ 833,33 | R$ 1.174,51 | R$ 40.001,04 |
| 324 | R$ 257,63 | R$ 833,33 | R$ 1.090,96 | R$ 30.001,08 |
| 336 | R$ 174,08 | R$ 833,33 | R$ 1.007,41 | R$ 20.001,12 |
| 348 | R$ 90,52 | R$ 833,33 | R$ 923,85 | R$ 10.001,16 |
| 360 | R$ 6,97 | R$ 834,53 | R$ 841,50 | R$ 0,00 |
Como calculamos
No SAC, a amortização é a mesma todo mês: o valor financiado dividido pelo número de parcelas. Os juros de cada mês são a taxa mensal aplicada ao saldo devedor antes daquela parcela, e a parcela é a soma dos dois: por isso ela começa alta e cai a cada mês. Na Tabela Price, a parcela é fixa, calculada por P = V × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ], com V o valor financiado, i a taxa mensal e n o número de parcelas; a parte de juros de cada parcela cai e a de amortização sobe. Uma taxa dada ao ano é convertida à taxa mensal equivalente, (1 + i ano)^(1/12) − 1, nunca dividida por 12. Cada linha é arredondada ao centavo e os totais são a soma das linhas que a tabela mostra.
O que a calculadora não faz: seguros obrigatórios (MIP e DFI), tarifas de avaliação e administração, e a correção do saldo por TR ou IPCA, que mudam a parcela real de um financiamento imobiliário. Esses itens compõem o Custo Efetivo Total (CET), que o banco é obrigado a informar no contrato e na proposta. Use este resultado para comparar sistemas e prazos, e o CET do contrato para saber quanto vai pagar.
Perguntas frequentes
SAC ou Price: qual é melhor?
Depende do que pesa mais para você. O SAC paga menos juros no total e a parcela cai todo mês, mas começa mais alta — o que exige renda maior na aprovação. O Price tem parcela fixa, mais baixa no início, e paga mais juros ao longo do contrato. Com o mesmo valor, prazo e taxa, a diferença de juros aparece na tabela acima.
Por que a parcela do SAC cai?
Porque a amortização é fixa e os juros são cobrados sobre o saldo devedor, que diminui a cada mês. Com saldo menor, juros menores e, somados à mesma amortização, uma parcela menor.
A taxa ao ano dividida por 12 dá a taxa ao mês?
Não. Os juros são compostos: a taxa mensal equivalente a 12% ao ano é (1,12)^(1/12) − 1 ≈ 0,949% ao mês, e não 1%. A calculadora faz a conversão correta; os contratos costumam informar as duas taxas.
Esta calculadora dá o valor exato da minha parcela?
Dá a parcela de juros e amortização do sistema escolhido. Em um financiamento imobiliário, a parcela cobrada inclui ainda seguros, tarifas e a correção do saldo (TR ou IPCA), que só o contrato informa. O número oficial é o CET da proposta do banco.
Amortizar antes compensa?
Amortizar reduz o saldo devedor e, com ele, os juros futuros: em um contrato com taxa acima do que o seu dinheiro rende líquido, cada real amortizado economiza mais do que renderia aplicado. Compare a taxa do contrato com o rendimento líquido das aplicações no simulador de renda fixa.
Imagem do topo ilustrativa, de banco de imagens.