Simulador de renda fixa
Taxas do Banco Central de Como calculamosMantida por O Investimento Certo, de Pedro Fagundes
Com R$ 1.000,00 hoje e R$ 100,00 por mês durante 12 meses, pelas taxas de hoje, quem rende mais é a LCI/LCA 90% do CDI: R$ 2.389,00 líquidos, isenta de IR. Depois vêm o Tesouro Selic (R$ 2.374,38) e o CDB 100% do CDI (R$ 2.373,12). Em último lugar fica a poupança, com R$ 2.327,15.
Quero investir hoje, mais por mês, durante meses.
Referências
Produtos
Premissas editáveis: troque pelas condições do seu banco ou do título que você está olhando.
Quanto sobra no fim, produto por produto
Valor líquido no resgate, já descontados imposto de renda, IOF e custódia. escala das barras: da pior para a melhor
- 1LCI / LCAisento de IRR$ 2.389,00Melhor opção+R$ 189,00 de rendimentoBruto R$ 2.389,00IR isentoCustódia —
- 2Tesouro SelicR$ 2.374,38+R$ 174,38 de rendimentoBruto R$ 2.411,37IR R$ 36,99Custódia —
- 3CDBR$ 2.373,12+R$ 173,12 de rendimentoBruto R$ 2.409,84IR R$ 36,72Custódia —
- 4Fundo DIR$ 2.365,91+R$ 165,91 de rendimentoBruto R$ 2.401,10IR R$ 5,02Custódia —
- 5Tesouro IPCA+R$ 2.351,50+R$ 151,50 de rendimentoBruto R$ 2.387,60IR R$ 32,83Custódia R$ 3,27
- 6Tesouro PrefixadoR$ 2.336,35+R$ 136,35 de rendimentoBruto R$ 2.369,22IR R$ 29,61Custódia R$ 3,26
- 7Poupançaisento de IRR$ 2.327,15+R$ 127,15 de rendimentoBruto R$ 2.327,15IR isentoCustódia —
Recalcule ajustando os valores; a simulação interativa não carregou.
Diferença entre a melhor e a pior: R$ 61,85 (LCI / LCA contra Poupança).
- Fica com vocêR$ 189,00100,0%
- Imposto de rendaR$ 0,000,0%
- IOF e custódiaR$ 0,000,0%
Ver custos (IR, IOF, custódia)
| Produto | Bruto | Custódia | Come-cotas | IOF | IR | Líquido |
|---|---|---|---|---|---|---|
| LCI / LCA | R$ 2.389,00 | — | — | — | isento | R$ 2.389,00 |
| Tesouro Selic | R$ 2.411,37 | — | — | — | R$ 36,99 (17,5%) | R$ 2.374,38 |
| CDB | R$ 2.409,84 | — | — | — | R$ 36,72 (17,5%) | R$ 2.373,12 |
| Fundo DI | R$ 2.401,10 | — | R$ 30,17 | — | R$ 5,02 (17,5%) | R$ 2.365,91 |
| Tesouro IPCA+ | R$ 2.387,60 | R$ 3,27 | — | — | R$ 32,83 (17,5%) | R$ 2.351,50 |
| Tesouro Prefixado | R$ 2.369,22 | R$ 3,26 | — | — | R$ 29,61 (17,5%) | R$ 2.336,35 |
| Poupança | R$ 2.327,15 | — | — | — | isento | R$ 2.327,15 |
Como usar o simulador
Escreva quanto você tem hoje, quanto pretende depositar por mês e por quanto tempo o dinheiro vai ficar aplicado. A resposta se refaz enquanto você digita, sem botão de calcular. Os botões de valor e de prazo preenchem os campos com as combinações mais pedidas.
No modo avançado todas as taxas ficam editáveis: o percentual do CDI que o seu banco paga no CDB ou na LCI, a taxa de administração do fundo, o juro real do título do Tesouro que você está olhando. O botão de restaurar devolve as taxas oficiais do Banco Central a qualquer momento.
O que o simulador mostra
A lista é ordenada pelo valor líquido no fim do prazo, ou seja, pelo que sobra depois do imposto de renda, do IOF e da taxa de custódia. A primeira linha é a melhor opção para os dados que você informou e a última é a pior; a diferença entre as duas aparece logo abaixo da lista. Em “ver custos” você acompanha, produto a produto, quanto saiu de cada cobrança.
LCI, LCA e poupança são isentas de imposto de renda para pessoa física e por isso costumam aparecer bem colocadas mesmo pagando um percentual do CDI menor. Fundos DI pagam come-cotas, uma antecipação semestral do imposto que reduz o efeito dos juros compostos. Títulos do Tesouro Direto pagam custódia à B3, com uma faixa isenta no Tesouro Selic.
Perguntas frequentes
As taxas são as de hoje?
Selic, CDI, IPCA e o rendimento da poupança vêm do Banco Central, pela série oficial indicada ao lado de cada campo, com a data da última atualização. O juro real do Tesouro IPCA+ vem da oferta do dia do Tesouro Direto — conforme oferta do Tesouro Direto em 02/10/2026 (Tesouro IPCA+ 2032) —, porque não existe série do Banco Central para o juro real de um título. O prefixado é uma premissa editável, porque muda a cada título ofertado.
Por que o valor líquido é menor que o bruto?
Aplicações de renda fixa tributadas pagam imposto de renda sobre o rendimento, pela tabela regressiva: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota. Resgates feitos muito cedo ainda pagam IOF sobre o rendimento, e títulos do Tesouro pagam custódia enquanto ficam na carteira.
Como os aportes mensais entram na conta?
Cada aporte entra no fim do mês, inclusive o último, que conta como valor investido e não rende. É a hipótese conservadora e é ela que torna o resultado reproduzível.
O resultado é uma recomendação?
Não. O simulador compara produtos com as premissas que você informou; ele não conhece o seu prazo real de resgate, o seu banco nem o risco de cada emissor. Use o resultado como ponto de partida e confira as condições antes de aplicar.