Comparador de CDB

Compare até três CDBs em percentuais diferentes do CDI e veja quanto sobra de cada um depois do imposto de renda.

Taxas do Banco Central de . Como calculamos. Mantida por O Investimento Certo, de Pedro Fagundes.

Tenho
para aplicar por meses.

As ofertas que você está comparando

Escreva o percentual do CDI que cada banco oferece. A LCI e a poupança entram como referência.

% do CDI
% do CDI
% do CDI
% do CDI
premissa editável, isenta de imposto de renda

Quanto sobra no resgate

líquido no fim do prazo, com IR e IOF

  1. 1CDB 120% do CDIMelhor opçãoR$ 11.369,09+R$ 1.369,09
    Bruto R$ 11.659,50IR R$ 290,41Custódia —
  2. 2CDB 110% do CDIR$ 11.246,83+R$ 1.246,83
    Bruto R$ 11.511,31IR R$ 264,48Custódia —
  3. 3LCI 90% do CDIisento de IRR$ 11.220,54+R$ 1.220,54
    Bruto R$ 11.220,54IR isentoCustódia —
  4. 4CDB 100% do CDIR$ 11.126,13+R$ 1.126,13
    Bruto R$ 11.365,00IR R$ 238,87Custódia —
  5. 5Poupançaisento de IRR$ 10.835,07+R$ 835,07
    Bruto R$ 10.835,07IR isentoCustódia —

Diferença entre a melhor e a pior: R$ 534,02 (CDB 120% do CDI contra Poupança).

Como cada oferta cresce, mês a mês

Toque em uma oferta para destacar a linha dela.

Rendimento mês a mêslíquido, já com IR e IOF
mês 1mês 12
Ver custos de cada oferta (IOF e imposto de renda)
Bruto, IOF, imposto de renda e valor líquido de cada aplicação
AplicaçãoBrutoIOFIRLíquido
CDB 120% do CDIR$ 11.659,50—R$ 290,41 (17,5%)R$ 11.369,09
CDB 110% do CDIR$ 11.511,31—R$ 264,48 (17,5%)R$ 11.246,83
LCI 90% do CDIR$ 11.220,54—isentoR$ 11.220,54
CDB 100% do CDIR$ 11.365,00—R$ 238,87 (17,5%)R$ 11.126,13
PoupançaR$ 10.835,07—isentoR$ 10.835,07

Como calculamos

Cada CDB rende o percentual do CDI que você escreveu, capitalizado mês a mês: a taxa anual bruta é o CDI publicado pelo Banco Central multiplicado pelo percentual da oferta, e a taxa mensal equivalente é a raiz décima segunda dessa taxa anual. É assim que um CDB de 110% do CDI rende mais do que 10% a mais que um de 100%: os juros também rendem juros.

No resgate incide o imposto de renda pela tabela regressiva da Lei 11.033/2004, art. 1º: 22,5% sobre o rendimento em aplicações de até 180 dias, 20% até 360 dias, 17,5% até 720 dias e 15% acima disso. O prazo é contado em dias corridos, e não em meses de 30 dias, porque é assim que a Receita conta: doze meses são 365 dias e já caem na faixa de 17,5%. Resgates com menos de 30 dias ainda pagam IOF sobre o rendimento, pela tabela regressiva do Decreto 6.306/2007.

A LCI e a poupança entram na comparação isentas de imposto de renda para pessoa física — a LCI pela Lei 11.033/2004, art. 3º, II, e a poupança por uma lei diferente, a Lei 8.981/1995, art. 68, III —, e é por isso que uma LCI de 90% do CDI costuma vencer um CDB de 100%. A poupança não é recalculada aqui: usamos o rendimento mensal que o próprio Banco Central publica (série 195), anualizado.

As taxas oficiais desta página são o CDI (série 4389 do Banco Central) e a poupança (série 195), com a data de cada uma indicada na fonte. Os percentuais do CDI são premissas editáveis: troque pelos que o seu banco oferece.

Quanto rendem R$ 1.000, R$ 10.000 e R$ 100.000 em 12 meses

Valor líquido no resgate, já com o imposto de renda de 17,5% da faixa de 12 meses, com o CDI de 13,65% ao ano.

Valor líquido de um CDB em 12 meses, por valor aplicado e por percentual do CDI
Valor aplicado100% do CDI110% do CDI120% do CDI
R$ 1.000,00R$ 1.112,61R$ 1.124,68R$ 1.136,91
R$ 10.000,00R$ 11.126,13R$ 11.246,83R$ 11.369,09
R$ 100.000,00R$ 111.261,25R$ 112.468,33R$ 113.690,88

Perguntas frequentes

Um CDB de 110% do CDI é sempre melhor que uma LCI de 90%?

Não necessariamente. A LCI é isenta de imposto de renda para pessoa física e o CDB paga de 15% a 22,5% sobre o rendimento, dependendo do prazo. Com R$ 10.000,00 por 6 meses e as taxas de hoje, uma LCI de 90% do CDI entrega R$ 10.592,71 líquidos contra R$ 10.583,26 de um CDB de 110% do CDI — a isenção vence o percentual maior nesse prazo. Escreva as duas ofertas acima e a comparação responde para o seu prazo.

Por que o prazo muda tanto o resultado?

Porque a alíquota do imposto de renda cai com o tempo: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% depois disso. Resgatar no dia 179 e resgatar no dia 181 são duas contas diferentes sobre o mesmo rendimento. Antes de 30 dias ainda há IOF, que come quase todo o rendimento no primeiro dia e zera no trigésimo.

O CDB tem garantia se o banco quebrar?

CDB, LCI e LCA são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos até R$ 250 mil por CPF e por instituição, com um teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos (Regulamento do FGC, anexo II da Resolução CMN 4.222/2013, art. 2º, §§ 2º e 3º, conferido em 04/10/2026). A poupança também é coberta. Essa garantia não entra na conta acima: ela é o motivo pelo qual bancos menores costumam pagar percentuais do CDI mais altos.

O CDI é igual à Selic?

Não, mas anda quase junto. O CDI é a taxa média das operações entre bancos e fica historicamente alguns centésimos abaixo da meta da Selic definida pelo Copom. Esta página usa o CDI publicado pelo Banco Central na série 4389, não a Selic.

Os valores já estão com o imposto descontado?

Sim. A lista mostra o valor líquido no resgate, ou seja, o que cai na sua conta depois do imposto de renda e do IOF. Em "ver custos" você vê o valor bruto, quanto saiu de cada cobrança e a alíquota aplicada em cada aplicação.

Quanto rende um CDB de cada percentual do CDI

Cada página mostra o valor líquido de R$ 1.000 a R$ 100 mil em 6, 12, 24 e 36 meses e a LCI que empata com o CDB em cada faixa do imposto.

Imagem do topo ilustrativa, de banco de imagens.

Melhor: CDB 120% do CDIR$ 11.369,09 Ver detalhes